주택담보대출 금리 비교는 현재 치솟는 이자 부담을 줄이기 위한 최우선 과제다. 올해 2분기 중동발 지정학적 리스크 등 외부 충격으로 금융채 금리가 급등하면서 은행권 주담대가 4개월 연속 상승세를 기록했다. 서울에서 내 집을 마련한 차주들의 소득 대비 상환 부담이 석 달 새 1.5퍼센트포인트 더 커지면서 매달 나가는 원리금 걱정이 깊어졌다. 대출 규제와 자금 수요 변화가 맞물린 지금, 내 조건에 맞는 유리한 금리를 찾아 갈아타거나 신규로 받는 지혜가 필요하다.
주택담보대출 금리 비교, 내 집 마련 이자 부담 줄이는 방법
1. 변동금리와 고정금리, 지금 어떤 선택을 해야 할까
주택담보대출 금리 비교에서 가장 먼저 부딪히는 고민은 변동금리와 고정금리 중 무엇을 고르느냐다. 최근 대출금리가 계속 오르는 추세라 금리 상환 부담이 커진 변동금리 차주들의 고심이 깊어지고 있다. 금리가 더 오르기 전에 고정금리로 갈아타야 할지 고민하는 이들이 많지만 단순히 이자율 숫자만 보고 급하게 결정을 내려서는 안 된다.
실제 대출을 유지할 기간과 본인의 월 소득을 차분히 비교해 봐야 후회를 줄인다. 금리 변동 주기와 스트레스 총부채원리금상환비율에 따른 대출 한도까지 종합적으로 따져본 뒤 유리한 상품을 골라야 한다.
단순히 이자율만 보지 말고 대출 유지 기간과 본인 소득을 함께 고려해 금리 방식을 선택해야 한다.
2. 스트레스 총부채원리금상환비율 도입으로 줄어든 한도 확인하기
현재 수도권과 규제지역 주택담보대출은 스트레스 금리 하한이 3퍼센트로 운영되고 있다. 산식에 따라 계산된 스트레스 금리가 이보다 낮더라도 수도권과 규제지역 주담대에는 최소 3퍼센트 기준을 엄격하게 적용하는 구조다. 이 때문에 예전보다 실제 받을 수 있는 대출 한도가 눈에 띄게 줄어든 경우가 많다.
5억 원을 빌렸을 때 금리가 8퍼센트까지 치솟는다면 매달 내야 하는 이자만 약 333만 원에 달해 월급의 절반 이상을 은행에 바쳐야 할 수도 있다. 무리하게 자금을 끌어모으기보다 강화된 대출 규제 기준에 맞춰 내 한도가 얼마인지 먼저 계산해 봐야 한다.
수도권 규제지역은 스트레스 금리 하한 3퍼센트가 적용되어 실제 대출 한도가 크게 줄어든다.
3. 금리 인상 시기, 섣부르게 집을 팔면 안 되는 이유
대출 이자가 급격히 불어난다는 이유만으로 급하게 매물을 시장에 던지는 것은 위험하다. 차입 비용을 높이는 정책이 대출 수요를 억제하는 효과를 내고 있지만, 금리가 오른다는 공포에 밀려 집을 처분하면 나중에 더 큰 손해를 볼 수 있다.
본인의 월 소득과 비교해서 앞으로 감당할 수 있는 한계가 어디까지인지 냉정하게 따져보는 과정이 필수적이다. 무리한 영끌 투자보다는 향후 금리 향방과 시장 상황을 다각도로 비교해 보며 버틸 수 있는 체력을 점검해야 한다.
4. 은행별 금리와 추가 조건을 꼼꼼히 따져보는 방법
시중은행과 인터넷 은행들이 내놓는 주택담보대출 상품은 금리와 우대 조건에서 저마다 차이를 보인다. 최근 카카오뱅크 같은 인터넷 은행도 단지별 입주 수요를 확보하며 주담대 영업 범위를 넓히는 추세다.
주거래 은행만 고집하기보다는 여러 금융사의 금리를 나란히 놓고 비교해 보는 것이 이자를 아끼는 지름길이다. 급여 이체나 카드 사용 실적 같은 우대금리 조건을 내가 실제로 채울 수 있는지 꼼꼼히 따져보고 신청해야 불이익이 없다.
자주 묻는 질문
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