KB국민은행 정기예금 최고 3.4% 인상, 시중은행 예금금리 일제히 상승

최근 5대 시중은행이 일제히 정기예금 금리를 올리면서 안전자산을 선호하는 예금자들의 발걸음이 빨라지고 있습니다. KB국민은행을 비롯해 신한, 하나, 우리, NH농협 등 주요 금융사들이 주력 상품의 이율을 상향 조정하면서 연 3%대 중반의 상품들이 속속 등장하는 중입니다. 이는 한국은행이 두 차례 연속으로 기준금리를 높였던 지난 흐름과 맥을 같이하며 시장의 이자율 상승 압박이 커졌기 때문입니다. 주머니 사정이 팍팍해진 직장인이나 은퇴를 앞둔 자산가들 입장에서는 반가운 소식이 아닐 수 없습니다. 목돈을 굴릴 곳을 찾던 사람들에게는 이번 인상 조치가 매우 중요한 재테크 기회로 작용할 수 있습니다. 이번 글에서는 주요 은행들의 이율 변동 상황과 앞으로의 자금 운용 방향에 대해 꼼꼼히 짚어보도록 하겠습니다.

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KB국민은행 정기예금 최고 3.4% 인상, 시중은행 예금금리 일제히 상승

1. KB국민은행 정기예금 인상 폭과 상품별 변화

KB국민은행은 오늘부터 대표적인 수신 상품인 ‘KB Star 정기예금’의 금리를 상품 기간에 따라 최소 0.15퍼센트포인트에서 최대 0.60퍼센트포인트까지 대폭 높였습니다. 가장 수요가 많은 1년 이상 2년 미만 만기 상품의 이율은 기존 연 3.20퍼센트에서 연 3.40퍼센트로 0.20퍼센트포인트 상향 조정되었습니다. 6개월 이상 1년 미만 기간의 상품 역시 연 3.00퍼센트에서 연 3.15퍼센트로 소폭 올랐으며, 중장기 자금 운용에 적합한 2년 이상 4년 미만 만기는 연 2.40퍼센트에서 연 3.00퍼센트로 무려 0.60퍼센트포인트나 뛰어올랐습니다. 3년 만기 상품 또한 연 2.40퍼센트에서 연 2.60퍼센트로 조정되면서 고객들이 선택할 수 있는 폭이 한층 넓어졌습니다. 이처럼 세부 기간별로 차등을 두어 이율을 높인 것은 장기 예금을 유도하려는 은행 측의 전략으로 풀이됩니다. 창구를 찾은 한 고객은 예금 이자가 조금이라도 오르니 목돈을 묶어둘 맛이 난다며 반가움을 드러내기도 했습니다. KB국민은행은 대표 상품의 기간별 이율을 최대 0.6퍼센트포인트까지 높여 고객 선택지를 넓혔습니다.

2. 신한은행과 하나은행의 이율 조정 현황

KB국민은행뿐만 아니라 다른 주요 시중은행들도 발 빠르게 수신 상품 이율을 조정하며 금리 인상 대열에 합류했습니다. 신한은행은 이미 지난 9일 대표 상품인 ‘쏠편한 정기예금’의 금리를 연 3.20퍼센트에서 연 3.40퍼센트로 0.20퍼센트포인트 올린 바 있습니다. 하나은행 역시 10일에 ‘하나의 정기예금’ 금리를 기존 연 3.20퍼센트에서 연 3.30퍼센트로 0.10퍼센트포인트 상향 조정하여 고객들을 맞이하고 있습니다. 이들 은행은 시장 상황을 면밀히 모니터링하며 자금 조달 비용을 조율하는 동시에 경쟁력을 유지하기 위해 이같은 결정을 내렸습니다. 주변 은행들이 하나둘씩 조건을 바꿀 때마다 예금자들은 어느 은행에 돈을 맡겨야 할지 계산기를 두드리느라 바쁜 하루를 보내고 있습니다. 실제로 은행 영업점에는 아침부터 예금 재가입이나 신규 가입에 대한 문의 전화가 끊이지 않고 이어지고 있습니다. 신한은행과 하나은행도 각각 주력 예금 상품의 금리를 높이며 시장의 금리 상승 흐름에 발을 맞추었습니다.

3. 우리은행과 NH농협은행의 공격적인 금리 인상

우리은행과 NH농협은행도 적극적으로 수신 금리를 높이며 가입자 모시기 경쟁에 불을 지피고 있습니다. 우리은행은 지난 10일 ‘WON플러스예금’의 이율을 연 3.20퍼센트에서 연 3.40퍼센트로 0.20퍼센트포인트 올렸으며, 다음 날인 11일에는 ‘우리 첫거래우대 정기예금’의 최고 금리를 연 3.10퍼센트에서 연 3.60퍼센트로 무려 0.50퍼센트포인트나 파격적으로 인상했습니다. NH농협은행 또한 11일에 ‘NH올원e예금’의 이율을 연 3.25퍼센트에서 연 3.45퍼센트로 높여 잡으며 높은 이자 수익을 기대하는 소비자들의 이목을 집중시켰습니다. 이처럼 은행들이 우대 조건을 포함해 최고 연 3퍼센트 중후반대의 수익을 내세우는 것은 시중의 유동성을 흡수하기 위한 방어 전략으로 해석됩니다. 사회초년생이나 첫 거래 고객들은 파격적인 우대 혜택을 꼼꼼히 따져보고 가입하면 훨씬 유리한 조건으로 목돈을 불릴 수 있습니다. 우리은행과 농협은행은 파격적인 우대 혜택을 더해 최고 연 3퍼센트 후반대의 이율을 제공하기 시작했습니다.

4. 시중은행이 일제히 금리를 올리는 근본적인 배경

이번에 주요 시중은행들이 일제히 정기예금 금리를 올린 가장 큰 요인은 최근 몇 달간 이어진 시장금리의 상승세에 있습니다. 한국은행이 앞서 두 차례 연속으로 기준금리를 높이면서 은행들이 자금을 조달할 때 지불해야 하는 비용인 채권 금리 등이 덩달아 올랐던 것입니다. 은행 입장에서는 자금을 안정적으로 확보하기 위해 예금 금리를 현실화하지 않을 수 없는 압박을 받았을 것으로 분석됩니다. 또한 가계대출 증가세를 억제하는 과정에서 은행들이 수신 상품으로 자금을 유도할 필요성이 커진 점도 무시할 수 없는 요인입니다. 전문가들은 통화 정책의 변화와 시장 상황이 맞물리면서 당분간 은행권의 금리 경쟁력이 예금자들에게 유리한 국면을 만들 것으로 보고 있습니다. 물가 상승률과 대출 이자 부담 사이에서 고민하던 시민들에게는 그나마 단비 같은 소식이 아닐 수 없습니다. 한국은행의 기준금리 인상 여파로 시장금리가 상승하면서 은행들의 자금 조달 비용 구조가 바뀌었습니다.

5. 예금금리 인상이 가계 경제와 자금 흐름에 미치는 영향

시중은행의 예금금리 인상은 가계의 자산 관리 방식과 전체적인 시장의 자금 흐름에 즉각적인 변화를 불러일으키고 있습니다. 최근 발표된 통계를 보면 대출 금리가 높아짐에 따라 가계대출 잔액이 감소세를 보이는 반면, 안전한 예금 상품으로 자금이 몰리는 양상이 뚜렷합니다. 위험한 투자처 대신 확실한 이자 수익을 보장받을 수 있는 은행 예금으로 시중 자금이 이동하는 역류 현상이 나타나는 것입니다. 은퇴자나 보수적인 자산가들은 연 3퍼센트대 중반의 이자 수익을 얻을 수 있다는 점에 만족하며 만기가 짧은 상품과 긴 상품을 나누어 가입하고 있습니다. 다만 대출을 끼고 있는 차주들 입장에서는 예금금리 인상과 함께 전반적인 이자 부담이 가중될 수 있으므로 철저한 지출 관리가 요구됩니다. 이처럼 금리 환경의 변화는 누군가에게는 자산을 불릴 기회가 되지만 또 다른 누군가에게는 무거운 짐이 될 수 있습니다. 금리가 오르면서 대출은 줄어들고 안전한 예금으로 돈이 몰리는 자금 이동 현상이 뚜렷하게 나타나고 있습니다.

6. 향후 전망과 현명한 재테크 대책

앞으로의 금융 시장은 대내외 경제 변수에 따라 추가적인 금리 변동 가능성을 열어두고 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 은행들이 자금 확보를 위해 당분간 경쟁적으로 예금 상품의 조건을 유리하게 내놓을 가능성이 높으므로 가입 시기를 분산하는 전략이 필요합니다. 목돈을 한 번에 다 넣기보다는 일정 기간을 두고 나누어 가입하는 이른바 사다리타기 예금 전략을 활용하면 금리 변동성에 유연하게 대처할 수 있습니다. 또한 주거래 은행의 우대 조건이나 특판 상품 정보를 수시로 확인하여 단 0.1퍼센트라도 더 높은 이자를 챙기는 지혜가 요구됩니다. 재테크는 결국 작은 차이에서 비롯되므로 이번 인상 시기를 놓치지 말고 본인의 자산 상황에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다. 안전하면서도 확실한 수익을 원한다면 지금이 바로 예금 상품의 조건을 비교하고 실행에 옮길 최적의 타이밍입니다. 추가적인 금리 변동에 대비하여 자금을 분산해서 예치하고 특판 상품을 꼼꼼히 확인하는 전략이 필요합니다.

자주 묻는 질문

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