퇴직연금DC형운용방법의 핵심은 회사가 돈을 굴려주는 확정급여형과 달리 근로자가 직접 금융상품을 골라 수익률을 책임져야 한다는 점입니다. 매달 회사에서 들어오는 적립금을 예금에만 방치하면 물가 상승률을 이기기 어렵기 때문에 증권사나 은행 플랫폼에서 제공하는 다양한 투자 상품으로 눈을 돌려야 합니다. 20대 사회초년생부터 50대 은퇴 예정자까지 각자의 연령과 성향에 맞춘 자산 배분이 수십 년 뒤 노후 잔고를 결정합니다.
퇴직연금DC형운용방법, 노후 자산 불리는 포트폴리오 구성 팁
1. 어떤 금융상품에 투자할 수 있나요
확정기여형 퇴직연금 계좌에서는 원리금 보장 상품인 정기예금 외에도 실적 배당형 상품인 펀드와 상장지수펀드를 자유롭게 편입할 수 있습니다. 특히 국내외 대표 지수나 배당 성향이 높은 종목을 추종하는 상장지수펀드는 연금 계좌에서 100퍼센트 한도로 투자할 수 있어 인기가 높습니다.
안전 자산과 위험 자산의 법정 투자 비율을 지켜야 하므로 주식형 상장지수펀드 같은 위험 자산은 전체 적립금의 70퍼센트까지만 채울 수 있습니다. 나머지 30퍼센트는 안전 자산으로 분류되는 채권형 상품이나 예금으로 채워야 포트폴리오 승인이 납니다.
2. 내 연령대별 포트폴리오 어떻게 짜야 할까
사회초년생인 20대와 30대는 근로 기간이 길기 때문에 미국 대표 지수나 성장 기업에 투자하는 주식형 비중을 높여 장기 복리 효과를 노리는 편이 유리합니다. 반대로 은퇴를 목전에 둔 50대는 원금 손실 위험을 줄이기 위해 안전 자산 비중을 점차 늘리면서 현금 흐름을 만드는 배당주 중심 운용으로 전환해야 합니다.
실제로 매달 일정 금액이 들어올 때마다 자동으로 마음에 드는 상품을 매수하도록 자동 주문 설정을 해두면 바쁜 직장인도 손쉽게 관리를 이어갈 수 있습니다.
3. 수수료와 비용 구조 꼭 확인하세요
퇴직연금 계좌를 유지하고 상품을 굴리는 과정에서는 자산 관리 수수료와 운용 관리 수수료가 각각 발생합니다. 금융회사마다 부과하는 비용 체계가 조금씩 다르기 때문에 장기 투자 시 수익률에 미치는 영향을 꼼꼼히 따져보는 과정이 필수적입니다.
특히 증권사 이동을 고민할 때는 기존에 가입된 상품을 해지하고 옮겨야 하는지, 수수료 할인 혜택이 있는지 창구 문의를 거치는 편이 안전합니다.